Το σύστημα των κλασματικών αποθεματικών στην ουσία καθιστά ιδιοκτήτες του ίδιου χρηματικού ποσού πολλούς ξεχωριστούς αποταμιευτές. Πέρα από το ότι είναι ριψοκίνδυνες και ασταθείς, οι σύγχρονες τράπεζες βασίζονται συστημικά στην άγνοια και την εξαπάτηση των πελατών τους, καθώς και στα προνόμια που τους έχουν παραχωρηθεί από το κράτος
Άρθρο του Connor O'Keeffe, που δημοσιεύτηκε στις 14 Μαρτίου 2023 από το Mises Institute. Χρόνος ανάγνωσης 3'.Δεν υπάρχει τίποτα σαν την χρεοκοπία μιας τράπεζας, που να κάνει τους ανθρώπους να σκεφτούν το τραπεζικό σύστημα. Και παρ' όλο που φαίνεται ότι η Κεντρική Τράπεζα αγόρασε λίγο χρόνο για τις τράπεζες της χώρας, το ζεύγος των τραπεζικών χρεοκοπιών την Παρασκευή και την Κυριακή αποκάλυψε ξανά την εύθραυστη φύση των τραπεζών της χώρας.
Ωστόσο, η ευθραυστότητα αυτή δεν είναι το μόνο πρόβλημα. Όπως ο Rothbard κατέστησε πολύ σαφές πριν από δεκαετίες, το τραπεζικό μας σύστημα βασίζεται σε ένα παραπλανητικό σχέδιο, το οποίο έχει εγκριθεί και υποστηρίζεται από το κράτος, και ονομάζεται τραπεζική των κλασματικών αποθεματικών.
Για μια γρήγορη επισκόπηση του πώς λειτουργεί η τραπεζική των κλασματικών αποθεματικών, ας πούμε ότι καταθέτετε μερικά από τα δολάρια σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Εάν ο δείκτης αποθεματικών της τράπεζας είναι 5%, τότε δανείζει το 95% αυτών των δολαρίων σε άλλα άτομα που τα ξοδεύουν σε αγαθά και υπηρεσίες. Στη συνέχεια, οι πωλητές αυτών των αγαθών και υπηρεσιών καταθέτουν τα δολάρια στους δικούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς.
Και πάλι, το 95% των δολαρίων δανείζεται και κατατίθεται σε ακόμη περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς. Ωστόσο, όλα αυτά τα δολάρια εξακολουθούν να εμφανίζονται σε κάθε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς. Τελικά, θα καταλήξουμε σε μια κατάσταση όπου τα περισσότερα από τα δολάρια που βλέπετε στον τραπεζικό λογαριασμό σας εμφανίζονται επίσης σε λογαριασμούς πολλών άλλων ατόμων, εμφανίζοντάς τα ως δικά τους δολάρια.
Αυτό δίνει την ψευδαίσθηση ότι υπάρχουν περισσότερα χρήματα στην οικονομία. Αλλά το μόνο που πραγματικά συνέβη είναι ότι η τράπεζα έχει δημιουργήσει νέες αξιώσεις για το ίδιο ποσό δολαρίων. Συγκεκριμένα, μια ιδιοκτησιακή αξίωση επί των αποθηκευμένων χρημάτων έχει μετατραπεί σε ένα είδος απαιτητού δανείου που εμφανίζεται ταυτόχρονα διαθέσιμο σε έναν αριθμό άλλων τραπεζικών πελατών.
Οι υποστηρικτές της ελεύθερης τραπεζικής υποστηρίζουν ότι, στην ελεύθερη αγορά, ορισμένοι πελάτες τραπεζών θα επέλεγαν να επενδύσουν σε αυτούς τους τύπους συλλογικοποιημένων απαιτητών δανείων. Συμφωνώ. Αλλά αυτά τα δάνεια σίγουρα θα διαπραγματεύονται με έκπτωση σε σύγκριση με τα μετρητά, λόγω του υποκείμενου κινδύνου αθέτησης υποχρεώσεων.
Στο σημερινό τραπεζικό σύστημα όμως , αυτά τα συλλογικοποιημένα απαιτητά δάνεια συναλλάσσονται ως ισοδύναμα με μετρητά. Αυτό δείχνει ότι αρκετοί πελάτες τραπεζών αγνοούν τη φύση των τραπεζικών λογαριασμών τους. Και οι τράπεζες επωφελούνται τρομερά από αυτή την άγνοια. Δανείζουν χρήματα, ουσιαστικά δημιουργώντας τα από το τίποτα, χωρίς οι κάτοχοι των λογαριασμών να αντιλαμβάνονται την διαφορά.
Η τραπεζική εξαπάτηση βασίζεται κυρίως στην απόκρυψη με μια πινελιά διπροσωπίας. Παρακολουθήστε τις τραπεζικές διαφημίσεις ή διαβάστε τις ιστοσελίδες σχετικά με το άνοιγμα ενός λογαριασμού όψεως. Θα βρείτε κοινά σημεία, όπως την ευκολία πρόσβασης, την ασφάλεια, την σύνδεση με το ψηφιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα, το μεγάλο δίκτυο ATM και την δυνατότητα αποστολής χρημάτων σε φίλους και συγγενείς. Όλα αυτά όμως είναι χαρακτηριστικά και της τραπεζικής του 100% αποθεματικού τύπου αποθήκευσης. Η διαδικασία των κλασματικών αποθεματικών αποκρύπτεται σε μεγάλο βαθμό από τον πελάτη, ενώ η γλώσσα που χρησιμοποιείται μπορεί να τον παραπλανήσει για τη φύση των τραπεζικών λογαριασμών.
Για παράδειγμα, όταν μια τράπεζα λέει «τα χρήματά σας είναι ασφαλή», σημαίνει ότι υπάρχουν μέτρα που διασφαλίζουν ότι μόνο εσείς μπορείτε να έχετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας και ότι θα σας ειδοποιούν όταν θα υπάρχει κάποια ύποπτη σύνδεση. Αυτό που δεν εννοούν, αλλά αυτό που σίγουρα πολλοί άνθρωποι νομίζουν ότι εννοούν, είναι ότι τα χρήματά σας σίγουρα δεν θα εξαφανιστούν ξαφνικά από τον λογαριασμό σας όπως έγινε σε αυτές τις τράπεζες που απέτυχαν.
Αλλά αυτό ακριβώς μπορεί να συμβεί με αυτά τα συλλογικοποιημένα δάνεια. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς δεν είναι το τέλειο υποκατάστατο χρημάτων που οι περισσότεροι άνθρωποι παραπλανώνται ώστε να νομίζουν ότι είναι.
Η τραπεζική των κλασματικών αποθεματικών παρουσιάζει σε πολλούς ανθρώπους αυτό που πιστεύουν ότι είναι μια αξίωση ιδιοκτησίας για το ίδιο δολάριο. Πέρα από το ότι είναι ριψοκίνδυνες και ασταθείς, οι σύγχρονες τράπεζες βασίζονται συστημικά στην άγνοια, την εξαπάτηση και τα κρατικά προνόμια. Μέχρι να αλλάξει αυτό, συνεχίζουμε να ταλαντευόμαστε στο χείλος της επόμενης κρίσης.